中小银行支持农业和中小企业“优雅卓越”

中小金融机构支持实体经济、支持人民生活发展，在地方经济发展中发挥着重要作用。近期中小银行发布的2025年业绩报告显示，金融服务实体经济的质量和效率正在加速提升。去年以来，中小银行重点支持农业和中小企业信贷支持。通过加大信贷投放、拓展服务方式等措施，逐步探索出多样化、特色鲜明的路径，有效促进区域经济发展和共振。中小型银行需要精准耦合，分布广泛。中小银行发布的2025年业绩报告显示，多家银行深化普惠金融，精准满足实体经济融资需求“农业、农村、农民”部门。我们坚持金融“五条”，持续打造区域振兴产品体系，为小微客户群体提供全方位综合金融服务。作为扎根杭州、深耕浙江、辐射长三角的城市商业银行，杭州银行2025年将继续深化小微金融服务，扩大综合业务支持，中小微企业综合贷款余额较上年末增长17.06%。华夏银行深入推行支持中小微企业贷款调整工作机制，精准满足专精特新小微企业等经营主体的金融需求。 2025年末综合贷款余额中小企业和微型企业1936亿元，比上年增长6%。在综合金融和乡村振兴领域，泸州银行对羊肚菌产业和医药原料供应链提供定向金融支持，利用供应链融资缓解养殖业资金压力，促进城乡协调发展。地方商业银行着力增强中小资产企业核心竞争力，便利信贷流向“三农”地区。广农商业银行坚持支持农业和中小企业的发展态度。围绕产业园区、专业市场、优质小企业主、社团、村民等重点客户群体，开展“千企千户走访”，创新、开发适合当地市场的“小而美”特色产品。浙江农商联银行下辖的绍兴瑞丰农商行强化园区站服务，提升中小企业金融服务质量和效率。共为园区企业6714家提供服务，应用覆盖率达95.13%。农业综合融资包括每户授信总额在1000万元以下的小微农业企业综合融资、每户授信总额在500万元以下的农业企业综合融资。据《2025年银行金融机构农业综合贷款表》显示，2025年四季度，城市商业银行农业综合贷款余额约1.6万亿元，农业综合贷款余额约1.6万亿元。农村金融机构营业收入约7.2万亿元。农业融资是中小银行的一项重要金融业务。农业金融业务作为日本金融体系的重要组成部分，对于消除综合融资“外围障碍”、加快农业现代化和产业迭代现代化进程、推动乡村全面振兴发挥着不可替代的价值和作用。 “通过农业融资，小型银行和中型银行可以支持农村基础设施建设、农业现代化提升、农村产业发展，支持新型农业企业扩张，引进前沿技术，促进‘小弱’农业向集约型农业转变。”中国社会科学院金融研究所研究员张恒表示，通过政策中国人民银行信贷市场司相关负责人此前在国新办新闻发布会上表示，借助金融工具，中小银行不仅可以为低收入群体提供低成本资金，还能有效填补金融服务缺口。让人民银行聚焦民营企业、小微企业等普惠金融重点领域，从政策引导、金融支持、能力建设等方面不断完善金融支持体制机制，提高企业的可得性、普惠性、便利性。二是实施适度宽松的金融政策，用好再融资支农、中小企业再融资、科技创新和技术改造再融资等结构性金融政策工具，推动标准化供应链发展。发展。融资，加大对民营中小企业、微型企业的金融支持。扩大金融服务数字化有利于提高金融服务效率。银行机构正在加快数字化转型，深化数字技术和数据要素的创新应用，通过优化业务模式、扩大服务覆盖范围、改善客户体验，推动普惠金融拓展提质，拓展金融服务。业绩报告显示，中小银行聚焦地方经济金融场景，完善线上线下精细化服务。重庆银行聚焦数字化转型和科技驱动发展，围绕数字化转型战略规划推进数字化应用和科技赋能能力建设，成功打造“冲银小AI”大模型应用平台。近年来，金融管理司鼓励中小银行加快数字化转型，加强融资支持“三农”、“小圆梦”和“中小企业”。国家金融监管总局印发《银行保险业数字金融高质量发展实施方案》，提出鼓励中小金融机构充分利用比较优势，构建适合自身特点的小微企业数字金融生态系统。上海金融法研究所研究员杨海平表示，从中小银行的业绩报告来看，部分中小银行的数字化团队素质因人才匮乏而受到限制，从高水平数字化设计的路径来看，gn 的实施尚不清楚。目前，各大银行都高度重视人工智能技术，正在逐步构建涵盖业务、数据、模型和网络安全的多维度框架。天眼莎数据研究院相关负责人表示，大型银行凭借资金成本和技术手段的优势，加速进入区域市场，寻找新的业务增长点，中小银行将面临艰难挑战。面对全州竞争激烈的金融市场，张恒建议中小银行应与大型银行合作。大银行在数字化转型方面拥有丰富的经验，对技术出口和战略扩张有着强烈的兴趣。金融科技公司拥有天然的技术或数据优势，以及服务金融机构的卓越能力。中小银行可推动数字化通过与其他银行合作进行转型。为了降低成本，中小银行可以考虑“温暖捆绑”。单家银行组织规模较小，市场规模有限，难以解决数字化转型过程中可能出现的成本、风险等诸多问题。可以想象，几家中小银行将联手推动数字化转型。抵御风险的隐性资产质量是中小银行业绩的重要指标。业绩报告显示，中小银行加强全面风险管控。报告期末，中原银行不良贷款率由2023年末的2.04%下降至2025年末的1.96%，实现连续第三次下降。资产质量方面，郑州银行不良贷款率下降至1.71%，保持良好水平连续第三年呈上升趋势。记者采访发现了一些值得注意的新问题。 “中小银行在提供综合涉农贷款和中小微贷款时，面临的挑战主要是由于服务目的的独特性和自身能力的限制。很多客户没有规范的财务数据，也没有足够的抵押担保资产，导致信息不对称问题更加突出，风险评估困难。涉农业务受自然环境和市场行情影响较大，中小企业自身抗风险能力较强。”苏商银行相关负责人薛红艳表示，公司单笔贷款规模较小，服务范围分散，运营成本较高，公司发展迅速。近年来，金融监管层多次强调中小银行改革，推动风险降低和不良资产优化。业内专家表示，提高质量是中小银行做强资产的重要课题。 2026年召开监管会议，帮助银行金融机构决定贷款限额，防范信贷业务风险。在此过程中，他们要求切实推动有序有效化解风险，避免过度授信。关于风险监控，他表示，通过建立动态风险监控机制，持续监控授信业务运行情况，快速发现和化解潜在风险，兼顾综合授信的稳健性和风险防范的有效性。进一步筑牢推进综合信贷底线，防范信贷风险。随着综合信贷管理的规范化，银行金融机构将在发放贷款前全面审查贷款人的资质、信用状况和资金实际使用情况，严格控制贷款期间的核查操作，强化贷款后的信贷操作合规核查制度，通过综合管理监控贷款资金流向，避免采取果断行动。仲裁与挪用贷款资金。（编辑：关关）